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2016年寿险理赔大数据:单人赔付最高1410万元 重疾保障额度配置

来源:http://s2mqqqns.cn 编辑:环亚ag88手机版 时间:2019/03/30

  进入2017年后,各大保险公司开始陆续披露2016年理赔大数据,《证券日报》记者根据各保险公司官网、官方微信等渠道信息不完全统计,截至目前共有16家寿险公司披露了其2016年的十大理赔案。数据显示,各险企十大理赔案中,大部分赔案的理赔金额均超过100万元,最大的一笔理赔案共赔付了1410万元。

  不过,与单一大额理赔案赔付金额较高形成鲜明对比的是,重疾险保障不足。多家公司的数据显示,大部分重大疾病赔付金额在5万元以下,和平均费用在十万元以上的重疾手术治疗费相比,客户重疾险保额还明显偏低。

  据《证券日报》记者不完全统计,目前已有平安人寿、太保寿险(统计为特色赔案)、新华保险、华夏保险、富德生命人寿、泰康人寿、太平人寿、阳光人寿、前海人寿、光大永明人寿、中邮保险、农银人寿、百年人寿、合众人寿、利安人寿、信诚人寿等16家寿险公司和多家财险公司公布了2016年十大赔付案例。

  总体来看,寿险公司的前十大理赔案件的赔付金额绝大部分在100万元以上。其中,平安人寿东莞某客户,因不幸遭遇火灾,严重烧伤,投保的产品为平安福重疾险、长期意外险和百万任我行,共赔付1410万元,为目前的单一赔案最高理赔金额。

  此外,纵观这些大额理赔案,多种保险产品的叠加组合成为一大共性。平安人寿最多为7款产品共同赔付;富德生命人寿的案例中,最多为6款产品同时赔付。从这些险企大额理赔的产品来看,理赔额超过400万元的17项案例中,除3个案例未公布产品外,有12个案例为叠加赔付。

  值得注意的是,在十大理赔案件的理赔原因中,车祸占比最高,基本上每家公司的十大理赔案件中,有半数案例与车祸、交通意外有关,此类事故涉及各类意外险、两全保险等产品。数量次之的为重疾赔付,疾病以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等心脑血管疾病为主,与其对应的是重疾险等险种。

  新华保险发布的《2016年度理赔责任年报》显示,在身故理赔中,致死原因占比前三位的分别是恶性肿瘤20.04%、意外身故14.71%和心脑血管疾病6.87%。

  对于重疾险来说,太平人寿的2016年度理赔报告显示,恶性肿瘤、循环系统疾病和中枢神经系统疾病在重疾险理赔中的占比最大,约占50%。从具体疾病来看,排名前十的重疾理赔疾病分别是:甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。

  此外,统计数据显示,男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风,女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤,肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中,均为比较高发的疾病。

  富德生命人寿近期发布的重疾险理赔原因也显示,重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主,占比分别为73%、8%和6%。

  在年龄分布方面,太平人寿的报告显示,30岁到50岁的理赔案件量占比最大。同时新华保险的报告也指出,重疾理赔中出险年龄在35岁到59岁占比高达80%。虽然此数据不仅与疾病的发病率有关,也与投保人群的年龄层有关,同时需要注意的是,该年龄段的人群多数扮演着家庭顶梁柱的角色。

  多家保险公司的数据显示,重疾险理赔以恶性肿瘤为主,并且,大部分理赔的保障额度并不够。

  新华保险数据显示,2016年累计赔付重疾保险金11.76亿元,件均赔付为50310元。太平人寿数据也显示,超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下,超过80%的案件赔付金额在10万元以下,30万元以上的赔付仅占所有案件的2%。也就是说,和平均费用在十几万元、几十万元左右的重疾手术治疗费相比,客户的重疾险保障的配置还较低。

  相关统计数据显示,如肺癌、肝癌和胃癌等发病率较高的重大疾病,治疗费用约为60万元。尿毒症患者换肾可能需要30万元,急性心梗做支架介入手术需要约10万元,心脏搭桥的手术费约为5万元一根,脑中风治疗费约为10万元。

  要知道,重大疾病的治疗通常需要使用部分进口医疗器械和药品。同时很多疾病治疗出院后,还需进一步的康复和护理,这部分费用如果有商业保险作为补充,那么家庭在灾难面前将得到有力保障。

  除了保障额度不足之外,新华保险报告同时指出,与理赔“擦肩而过”的客户也并不在少数。自2010年起,新华保险共计启动重大事故应急响应832起,共计主动寻访和确认公司客户971人,其中325名客户涉及意外伤害保险责任,仅占全部出险客户的33%,超过67%的客户因“保单已退保、未缴费、ag环亚娱乐,未投保意外险”等原因而无法获赔。

  值得欣慰的是,在移动端发展迅猛的当下,“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”等服务,也成为保险公司2016年理赔中一道风景线。

  平安人寿报告显示,2016年共豁免保费17.87亿元,极速理赔体验覆盖90%以上客户,最快1分钟结案;新华保险45%的理赔案件1小时结案,78%的理赔案件当天结案,复杂疑难理赔案件不超过30天;华夏保险一笔939万元的大额赔案,从报案到结案全程仅2天,从收齐理赔材料到理赔款打入受益人账户,用时不到5小时。

  太平人寿2016年全年赔付18.88万件,结案时效最快只有7秒。据了解,利来国际下载广西:草茂羊肥致富,这一快速赔付源于公司对于5000元以下小额疾病案件提供了先赔后核的极速理赔通道。去年该项目通过推广,全年共计有24512人次体验了这项极速理赔服务。

  此外,百年人寿2016年理赔服务平均时效为1.61天;光大永明平均理赔时效为1.59天,从受理到结案时间,最快为6分20秒;前海人寿2016年最快理赔用时9分23秒;合众人寿2016年全年平均结案时间短至1.21天,最高理赔金额超过200万元,微信理赔比例全面上升。

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